泰国围堵黑钱：黄金交易拟征0.01%税，央行强化资金追踪

泰国准备进一步堵住黑钱离开银行账户后的去路。

据泰国《今日邮报》报道，泰国央行拟于2026年9月10日，与商业银行、国有专业金融机构、非银行金融服务商、电子支付及换汇业者共同签署声明，强化对可疑资金的识别与处置。

与此同时，泰国《经济基础报》9月5日报道，央行行长威泰·拉达纳功支持财政部正在研究的黄金交易特定营业税方案，讨论中的税率为0.01%。具体征收方式和最终税率，仍由财政部研究决定。

黄金买卖与反诈骗，为什么被放在了同一张议程上？

这要从一个问题说起：钱被骗走之后，去了哪里？

对于受害者来说，转账记录能够说明钱付给了谁。可要追回损失，还得查清钱接下来经过哪些账户，最后落在谁手里。

泰国央行在今年3月发布的现金交易监管说明中指出，现金后续用途缺少交易记录，资金路径较难追踪，金融机构因而可能被利用来转移或掩盖非法资金。

这也解释了为什么反诈骗不能只停留在提醒公众别点陌生链接、别轻信高额回报。

钱一旦已经转出，能否及时识别异常、衔接后续交易，直接关系到追查还有多少余地。

9月10日拟推进的合作，正是要让更多环节承担明确责任。

按照《今日邮报》披露的安排，商业银行将加强客户身份与交易情况核查；电子支付机构将强化商户审核；非银行服务商将协同传递高风险交易信息；换汇业者则拟通过共同数据库筛查风险客户。

如果银行发现异常，后续支付、换汇环节却接不到信息，追踪就可能在机构之间断开。把这些环节接起来，才有机会跟上钱的去向。

因此，接下来值得观察的是，联合承诺能否落实为清楚的操作程序：谁发现问题，谁传递信息，谁负责核查，又由谁及时回应受影响的客户。

0.01%，也就是万分之一。

假设一笔黄金交易的计税金额为7万泰铢，按这个比例计算，对应税额为7泰铢。这只是根据拟议税率进行的算例，具体纳税主体、计税范围和实施时间，仍要看后续方案。

据《经济基础报》报道，威泰支持这一思路，主要着眼于通过更系统的交易申报，掌握买卖双方及交易金额，补上部分黄金交易信息不足的缺口。他同时强调，不能因此把金店整体视为有问题的行业，监管要防止的是个别渠道被用于将非法资金转换成黄金。

顺着这套监管思路看，少量税款之外，更有价值的是交易留下的记录。

谁付款，谁买走黄金，交易金额是多少，这些信息如果能够相互核对，一笔资金就多了可以追踪的节点。反过来，只有成交金额，没有可靠的买卖双方资料，即使收到了税，也未必能把钱的来路查清。

这项提议因而还有一道实际考题：如何让申报资料准确、有用，同时让金店能够执行，让普通买家理解。

收集哪些信息、保存多久、哪些部门可以依法查询，都需要说清。数据越集中，对保管和使用的要求也越高。反洗钱需要交易透明，消费者同样需要个人资料受到保护。

对于准备到泰国买金饰的游客，眼下应关注财政部后续公布的适用范围和生效时间。9月10日是拟签署金融业联合承诺的日期，目前披露的信息并未将它确定为这项黄金税的开征日。

与仍在研究的黄金税不同，泰国的大额现金支取规则已经实施。

泰国央行3月19日发布公告，规定自2026年4月1日起，对每日达到500万泰铢及以上的相关现金交易，金融机构须加强客户尽职调查，例如询问用款目的、要求提供相关资料。适用范围包括银行柜台取现，以及部分非划线现金支票的支取、兑付。

按央行的配套问答，客户需提供身份及最新职业、经营等信息，说明现金用途，并在适用时提供证明。必要信息不足、无法说明用款目的或合理需要的，银行不能办理该笔大额现金支取。

这里也有普通客户需要知道的边界。

央行明确说明，客户仍可正常使用转账、划线入账支票等能够追踪资金路径的方式；某笔大额取现因资料不足无法办理，也不等于整个账户被冻结。金额不高或风险较低的现金业务，按这份问答的说明，办理时间与此前没有差别。

对在泰做生意的人来说，较实用的准备，是在确有大额现金需求时提前联系开户行，询问所需材料，把合同、发票及用款安排准备清楚。

银行问到了哪笔交易，就围绕那笔交易提供能够核对的资料。说明清楚自己的业务，比反复强调“这都是我的钱”更有助于解决问题。

从这些措施来看，泰国正在把反金融犯罪的工作延伸到更多资金流转环节。对此，普通人关心的其实很具体：被骗的钱能不能追回，正常收来的货款会不会用不了，合法换来的旅行费用能不能安心花。

如果一个系统只能识别风险，却不能及时核实和纠正误判，守法者就可能承担额外的等待成本。对于小商户，那可能影响补货、发工资；对于长期在泰生活的人，也可能打乱房租、学费等日常安排。

央行现行公告已经提出要求：银行管理现金交易风险时，不应给客户增加过度负担，并应迅速、公平地照顾受到影响的客户。

这应当成为评价后续措施的一把尺子。发现可疑交易要快，解释限制原因、告知补件要求、处理核查结果，也应该有清楚的流程。

对于在泰华人和中国游客，有几件事可以提前做好。

换汇、买金和大额付款，给自己留好凭证。尽量选择资质可核实的经营者，核对收付款对象，保存成交单、收据和银行记录。购买黄金时，核对重量、成色、工费及回购条件。交易凭证既方便处理消费纠纷，也有助于说明资金用途。

不要把自己的账户借给别人“过一下账”。泰国央行关于金融诈骗的公开说明提醒，将账户交给他人用于违法活动，可能涉及刑事责任。对于来路不明的代收款、代提现、代买资产请求，不能只凭一句“帮个忙”就答应。

遇到交易受限，直接向银行问清原因和处理渠道。确认受限的是某笔业务、某种交易方式，还是整个账户；保存银行通知和补交材料的记录。若有人声称可以付费“内部解冻”，应先通过银行官方渠道核实，避免在着急用钱时再受损失。

打击黑钱，最终应当落到这些具体结果上：犯罪所得更难转走，受害者更有机会挽回损失，正常客户能够说清情况、顺畅办理业务。

人们把辛苦挣来的钱存进银行，盼的是需要时取得到、付得出，出了问题有人认真处理。这份安心，也该是反洗钱工作要守住的东西。