泰国发布《曼谷蓝图》：12项举措应对网络诈骗 打击跨境金融犯罪

泰国携手国际货币基金组织与世界银行集团发布《曼谷防欺诈金融服务蓝图》（Bangkok Blueprint for Fraud‑Resilient Financial Services），以打击网络金融欺诈；通过12项举措实现防范、监测及受害者救济，旨在深化跨境金融犯罪治理合作。

10月14日，泰国发布《曼谷防欺诈金融服务蓝图》，简称《曼谷蓝图》。这份框架文件由国际货币基金组织、世界银行集团与泰国央行共同编制，确立金融诈骗的防范、监测、处置与损失修复行动指引，重点强化各机构协同以及跨境协作。

泰国副总理兼财政部长艾尼迪在《曼谷蓝图》发布仪式上表示，随着数字金融系统互联互通程度日益加深，应对金融欺诈的举措也必须实现协同整合。《曼谷蓝图》为各方合作保护公众权益奠定基础。

泰国央行行长维泰指出，网络欺诈已成为全球性挑战，没有任何一个国家或机构能够独自应对。《曼谷蓝图》体现各方共同的决心，强化国际协作、重建社会信心，推动构建安全普惠的数字金融未来。

国际货币基金组织总裁格奥尔基耶娃表示，信任是一切金融体系的根基。伴随数字金融持续扩张，各国必须携手对抗网络诈骗，维护民众对驱动经济增长、提升金融可得性相关技术的信心。

世界银行集团首席财务官坎特表示，数字金融服务是发展中国家创造经济机遇、增加就业岗位及提升金融惠普水平的强大引擎。强化金融欺诈风险防范，对确保公众安心使用服务至关重要。

《曼谷蓝图》包含12项关键参考因素，帮助各国识别薄弱环节，建立协同应对机制。这些参考因素归纳为五大支柱：

支柱一：搭建战略与法律基础

1、制定具备反诈抗风险能力的国家数字金融战略：基于动态风险评估制定国家层面战略，明确指定责任机构，设定可量化考核目标，并与公共政策保持协同统一。

2、建立稳固的法律与监管框架：赋予相关主管机构充分权限，落实责任划分、保护金融消费者、实现信息快速共享，同时授予紧急权限，用于冻结、追踪诈骗犯罪所得资产。

支柱二：完善诈骗防范全周期管理

3、将欺诈抵御能力融入金融产品与服务设计：从数字金融服务的产品设计阶段就嵌入风险防控手段，例如身份核验、实时交易筛查。

4、实施主动反诈与协同应变举措：整体金融体系开展主动防范，尽早识别风险薄弱点，干扰、打击犯罪团伙网络，封堵诈骗作案渠道。

5、搭建全系统欺诈检测架构：将机构内部风险监测，与全生态实时数据共享、联合数据分析相结合。

6、实施协同响应与恢复机制：建立快速损害遏制流程、标准化事件上报机制，同时设置公平合理的消费者受害救济与损失恢复渠道。

支柱三：运用风险管控与执法框架

7、提升金融韧性应对网络风险：强化金融服务机构与金融基础设施的网络安全以及网络安全防护规范建设。

8、运用反洗钱与反恐怖融资框架：实施反洗钱、反恐怖融资各项措施，例如客户尽职调查、可疑交易监测，阻断诈骗分子转移、清洗诈骗犯罪所得资金。

9、通过执法与惩处遏制网络诈骗：重点查办社会影响重大案件，打击跨境犯罪集团，扣押涉案资产，公开案件查办结果，实现惩治与震慑效果。

支柱四：深化国内与跨境协同合作

10、推动国内公私部门合作：推动跨平台协作，联动金融机构、电信运营商、数字平台、社交媒体以及各执法机关。

11、利用国际合作与信息共享框架：建立跨境信息互通与资金紧急冻结协作机制，打击跨境作案的诈骗犯罪分子。

支柱五：强化消费者保护

12、完善消费者保护，提升风险认知水平：增进公众对数字金融风险的认知，明确消费者权利，设置便捷的举报渠道，建立清晰的损失赔偿机制。

泰国总理府副发言人拉莉达表示，《曼谷蓝图》包含12项参考要点，供各国结合国情系统化处置金融诈骗。内容涵盖制定国家层面战略、完善法律法规与监管机制、风险交易的防范与识别、案发后的应急处置、损失挽回、消费者权益保护、金融反诈知识普及；同时强调政府、金融机构、电信运营商、数字平台以及国际组织多方协同合作。

当前金融诈骗犯罪手段日趋复杂，犯罪分子利用银行渠道、移动通讯以及社交媒体实施作案，实现资金快速跨境转移。因此，防范工作不能仅依赖公众意识宣传，还必须提升各类服务机构主体的责任，包括完善异常交易监测系统、强化安全防护举措、开展信息协同共享，以便更迅速地阻断损害扩大。

泰国在应对治理金融风险方面积累了丰富经验，例如打击“钱骡账户”、升级手机银行安全防护，以及确立金融机构、电信运营商与数字平台之间的共同责任框架，以搭建安全的金融体系。《曼谷蓝图》将为各国提供经验交流平台，推动跨境金融犯罪领域的国际合作。

拉莉达指出，应对金融欺诈的核心在于对公众的全周期保障，覆盖事发前到受损后的全流程，既要做好预防避免民众受骗，也要及时识别拦截可疑交易，同时依据相关规则建立受害者救助与救济机制。金融安全不应只由公众独自承担，还需要数字金融生态所有相关各方协同参与。

泰国联合国际货币基金组织、世界银行共同制定《曼谷蓝图》，体现泰国在推动解决全球性民生问题上发挥的作用。泰国政府致力于打造让公众安心使用、安全可靠、保障到位的数字金融体系，同时推动国际合作，应对不断迭代变异的金融犯罪。

需要注意的是，《曼谷蓝图》是一项政策参考框架，各国需结合本国国情与法律制度进行调整；它并非新的成文法律或者强制性措施，也不代表所有受害者都能自动获得赔偿。泰国实施相关措施，仍须遵循现行法律法规。

泰国澜象传媒 | 监制

Winona/羊咩咩/飞飞 | 编译

司南 | 主编

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