泰国央行加码拦截“灰色资金”：严查24类可疑交易，拟禁止支付服务商为灰资及网赌提供服务

泰国央行持续强化金融体系监管，进一步堵截“灰色资金”及利用金融体系进行腐败、网络赌博等违法活动的资金通道。泰国央行行长维泰·拉达那功在三大私营机构联合委员会（กกร.）举办的“零腐败：从政策到行动”晚宴论坛上表示，央行正从客户身份识别、可疑交易监测以及支付服务监管等多个环节入手，提高非法资金转移成本。

维泰表示，尽管央行没有直接逮捕违法人员的执法权，但灰色资金、网络赌博及腐败活动均需要通过金融体系完成转账、收款、提现以及将资金转换为金融资产等操作。因此，央行可通过监管措施建立资金流动“瓶颈”，压缩违法资金转移空间。

重点监测24类可疑交易模式

泰国央行已与反洗钱办公室合作，制定24类可疑金融行为模式，帮助金融机构更快识别潜在风险。

其中一种受到关注的模式是，账户在夜间收到100泰铢、500泰铢或1000泰铢等整数金额的转账，资金随后又在短时间内迅速转出。央行认为，这类交易模式可能与网络赌博资金流转有关，因此将其纳入重点监测范围。

USDT及外汇异常资金

转换规模达数千亿泰铢

泰国央行近期还发现，通过外汇交易以及泰达币（USDT）等稳定币进行资金转换的异常交易明显增加。数据显示，过去4至5个月内，相关异常交易金额累计达到数千亿泰铢规模。

针对这一情况，泰国央行正与泰国证券交易委员会加强合作。部分可疑模式表现为个人先提取或转账资金购买USDT，随后以其他人的名义将资金转移至境外。央行认为，这类交易存在被利用进行洗钱的风险。

严控大额现金及黄金提现

相关交易明显下降

金融监管措施开始反映在相关交易量上。维泰表示，受到监管措施重点监测的大额现金提现交易量已经下降超过50%，从此前每月约1000亿泰铢降至约500亿泰铢。

与此同时，通过应用程序提现黄金的交易量也明显下降，其中单日提取超过2公斤黄金的交易减少超过70%。此前，泰国央行已推动加强对线上黄金交易的监管，并要求每日实际提取黄金达到2公斤及以上的交易进行报告，以防止黄金被利用作为资金转移或洗钱工具。

强化KYC、CDD、EDD

斩断“人拉人”开设傀儡账户

针对“傀儡账户”问题，泰国央行的监管重点已不再局限于客户身份识别（KYC），而是进一步加强客户尽职调查（CDD）及强化尽职调查（EDD）。

监管目标之一，是防止不法团伙组织人员集中开设大量银行账户，再将账户用于违法资金流转。随着客户背景及风险信息审查进一步深入，以“面包车拉人集中开户”的方式批量开设傀儡账户将面临更高难度。

这一措施也是泰国央行此前将傀儡账户治理从“账户层面”提升至“个人层面”的延伸，并进一步收紧高风险个人的新账户开立要求。

拟禁止支付服务商为灰资及网赌提供服务

支付服务商监管也将进一步收紧。维泰表示，泰国央行将禁止支付服务商向“灰色资金”团伙及网络赌博网站提供服务，相关公告预计于下周刊登在《皇家公报》后实施。

泰国央行此次采取的措施，正从过去主要针对特定账户或事后追查交易，转向同时封堵多个资金流动环节，覆盖现金、银行账户、支付系统、黄金、外汇以及数字资产等渠道。通过提高非法资金进入正常金融体系并进行转移、转换的难度，进一步压缩灰色资金及违法活动利用正规金融系统运作的空间。