泰国8月12日起涉诈退款提速 人头代持账户将全面封锁

从2026年8月12日起，泰国《技术犯罪受害者资金返还部长条例》正式生效。泰国政府表示，新机制旨在加快网络诈骗受害者追回被骗资金的速度：

对于已经被依法冻结、扣押或暂停交易，并能够确认与技术犯罪有关的资金，泰国反洗钱办公室（AMLO，泰文简称ปปง.）可启动专门返还程序，不再像过去一样原则上必须等待漫长的刑事案件及法院最终程序结束后才能处理退款。

此次新规适用的财产范围包括：银行存款账户、电子货币（e-Money）账户，以及数字资产钱包中的相关资金，前提是这些资产已经依据泰国《预防和打击技术犯罪措施紧急法令》被扣押、冻结或暂停交易。

也就是说，并不是所有“被骗的钱”都会自动退款，而是首先必须找到、冻结并确认相关资金。

｜受害人应该怎样申请？

AMLO将把涉及技术犯罪的银行账户、e-Money账户或数字资产钱包信息公告在泰国《政府公报》中，通知相关受害者申请返还资金。

受害人必须在公告刊登之日起90天内提出申请，并提交能够证明自身损失的相关证据。 如果AMLO已经明确掌握受害人身份，还会另外直接通知有关人员。

AMLO审核申请后，将案件提交反洗钱法下的“交易委员会”审议。符合条件的，可由交易委员会作出资金返还决定。

如果受害人或其他相关权利人不同意委员会决定，可以在30天内向泰国民事法院提出异议；对民事法院裁定仍不服的，还可向上诉法院提出上诉，上诉法院裁判为最终结果。

｜“人头/代持账户”也将面临更严格封锁

这轮改革并不仅仅涉及退款。

泰国政府正在进一步整合警方、银行、AMLO等部门的数据。一旦确认某人属于诈骗集团使用的“人头账户”（บัญชีม้า）持有人，其在所有银行的Mobile Banking、ATM及网上交易渠道都可能被暂停，并进入黑名单，禁止重新开设银行账户。

对于风险极高的账户，即使暂时还没有受害人报案，系统也可能先行暂停账户，以争取在赃款被继续转走之前将资金截住。

泰国政府还发现，诈骗团伙越来越多地诱导未成年人开设人头账户。因此泰国央行正在研究限制12至18岁青少年的银行账户和e-Money每日转账、支付额度，根据年龄不同控制在约3000至10000泰铢/日，相关规则预计在2026年10月前进一步完善。

如果普通民众因风险系统误判导致账户被冻结，可以拨打泰国反网络诈骗中心 AOC 1441，按2，进行身份确认并申请银行重新审核。

｜为何在泰中国人尤其值得关注

如果诈骗资金最终进入泰国银行账户、电子钱包或数字资产账户，并被泰国执法部门及时冻结，新规可能为受害者增加一条更快追回资金的渠道。

但最重要的一点仍然是速度：一旦发现被骗，应立即保存聊天记录、转账记录、银行账户、电话号码、网站和社交账号等证据，并尽快向泰国警方或网上报案系统报案。资金在层层转账、提现或转入加密资产之后，追回难度仍会明显增加。

此外，AMLO特别提醒：申请退款不收取任何手续费。 AMLO不会通过Facebook、LINE、TikTok等社交媒体私信受害者，要求“注册退款”或先支付手续费。任何声称可以帮助领取退款、但要求先汇款的人员，都应高度警惕可能属于“二次诈骗”。

受害人应只通过AMLO官方渠道查询自己涉及的案件、账户公告及申请进度。对于在泰中国人而言，这项新规值得长期关注，但并不意味着“报案即可自动退款”，最终能否追回、能够追回多少，仍取决于涉案资金是否被成功冻结、证据能否证明损失以及AMLO的审查结果。