泰国央行新规：11月1日起单日现金交易超500万铢须强化审查资金来源

为防范非法资金流入金融体系，进一步提升泰国金融市场的透明度与安全性，泰国银行（BOT，即泰国央行）正式发布《金融机构现金相关交易风险管理准则》（第57/2569号公告），并将于2026年11月1日起正式生效。

泰国央行行长维泰表示，该新规旨在强化对单日高额现金及相关交易的监管。

根据规定，金融机构必须对单日价值达到或超过500万泰铢的现金相关交易实施强化尽职调查（EDD），并根据客户的风险等级，要求其说明资金来源、交易目的或出示相关证明文件。

此次新规不仅针对传统的现金存款，其适用范围还进一步扩大至多类单日金额达500万泰铢及以上的相关业务。具体涵盖：

现金存款及支票或汇票存款 ； 泰铢纸币兑换业务 ； 收取现金以开具支票或汇票 ； 外汇的买卖或兑换 ； 收取保险费、投资产品款项或金融衍生品交易款 。

泰国央行特别澄清，该项严格的审查准则 仅适用于通过银行营业网点（柜台）办理的交易 ，不会对广大客户通过手机银行等电子渠道办理业务造成任何影响。

在执行风控的同时，央行要求金融机构必须兼顾客户的便利性，并具备快速、公平照顾受影响客户的机制。

若金融机构发现任何异常或不符合客户常规财务行为的交易，必须及时向上级或央行报告，以切断不法分子利用银行体系进行洗钱或违法犯罪活动的通道。

据悉，这一新规的出台，完全契合由泰国央行发起并联合国际货币基金组织（IMF）及世界银行集团（World Bank Group）共同推进的“曼谷防范金融服务诈骗蓝图”（Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services），旨在进一步增强泰国金融界抵御欺诈和防范灰色资本的整体韧性。